Mevduat
Vadesiz Mevduat
Türk Lirası (TL) veya Yabancı Para (YP)cinsinden ve belli bir vadeye bağlı olmadan açılabilen mevduat hesabıdır.
Vadeli Mevduat
Belirli bir süre sonunda, faiz getirisi ile birlikte geri çekilmek üzere açılmış mevduat hesaplarıdır.TL veya Döviz olarak açılabilmektedir.
Krediler
Kısa Vadeli
Firmaların kısa vadeli finansman ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik olarak ,TL veya YP olarak kullandırılabilecektir.
Uzun Vadeli
Firmaların uzun vadeli finansman ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik olarak ,TL veya YP olarak kullandırılabilecektir.
Over Draft Krediler
Firmaların günlük ihtiyaçları için kullandırılan TL /YP kredilerdir. Faiz tahsilatı günlük olarak yapılmaktadır.
Dış Ticaret
İhracat / İthalat İşlemleri
İhracat ve ithalatta kullanılan ödeme yöntemleri aşağıda verilmiştir.
Peşin Ödeme; İthalatçının mal bedelini malın sevkiyatından önce ihracatçıya gönderdiği ödeme şeklidir.
Mal Mukabili Ödeme; İthalatçının mal bedelini malın sevkiyatından sonra ihracatçıya gönderdiği ödeme şeklidir.
Vesaik Mukabili Ödeme; İhracatçının malları sevkettikten sonra talimatı ile bankasına teslim ettiği, tahsil vesaikini alan bankanın ödeme veya kabul karşılığı vesaiki ithalatçıya teslim ettiği ödeme şeklidir. Vesaik mukabili işlemlerde bankaların yükümlülüğü vesaikin tahsile gönderilmesi, teslim edilmesi, tahsil edilen bedelin talimatlara uygun bir şekilde ihracatçıya gönderiminin sağlanmasıdır.
Akreditifli Ödeme
Akreditif, ithalatçının talebi üzerine ithalatçının bankası tarafından, akreditif teklif mektubunda ithalatçı tarafından verilen şartlar dahilinde belirtilen vesaikin ihracatçı tarafından ibrazı karşılığında bedelin ödeneceğini taahhüt eden geri dönülemez bir şartlı ödeme taahhüdüdür. Akreditif gayrinakdi kredi işlemidir. Bu sebeple ithalatçı(amir) ile ithalatçının bankası(amir banka) arasında kredi ilişkisi olması gerekmektedir
Ödeme Şekli bakımında akreditifler aşağıdaki şekilde değerlendirilir.
-Görüldüğünde ödemeli akreditif : Mallara ait belgelerin ibrazı karşılığında satıcıya ödemenin yapıldığı akreditiflerdir.
-Vadeli Akreditif : Amir ve lehtar arasındaki anlaşma uyarınca akreditif bedelinin sevk belgelerinin ibrazından belirli bir süre sonra ihracatçıya ödenmesine imkân tanıyan bir akreditif türüdür. Ödeme vesaik ibrazında değil, ödeme vadesinde yapılır.
-Kabul Kredili Akreditif : Vesaik ile birlikte vadeli bir poliçenin amir tarafından bankaya ibrazı ile kabul işleminin yerine getirilmesini müteakiben gerçekleşen akreditif türüdür. Ödeme poliçe vadesinde gerçekleştirilir.
-Karma Ödemeli Akreditif: Akreditif tutarının belli bir kısmının peşin, vesaik ibrazında veya belli bir vadede ödendiği akreditif türüdür.
Ön Finansman
Döviz geliri getiren ve ihracat ile ilgili faaliyetlerde mal ve hizmet alımının finansmanında kullanılmak üzere, firmalarca yurdışındaki alıcıdan veya uluslararası piyasadan sağlanıp Türkiye'deki bankalar veya özel finans kuruluşları aracılığıyla (garanti ya da garantisiz) alış yapılarak kullandırılan en az onsekiz ay vadeli kredilerdir.
İhracat İskontosu
İskonto, vadesi gelmemiş bir ihracat bedelinden, vade tarihine kadar olan süreye karşılık gelen faiz, komisyon kesintilerinin çıkarılmasıyla kalan bakiyenin ödenmesini sağlayan nakdi kredidir.
Kabul/Avalli Ödeme
Vadeli işlemlerde poliçe ya da bononun ithalatçı tarafından kabulü karşılığında veya müşterinin kabulü ve bankanın avali karşılığında vesaikin teslim edildiği ödeme şeklidir. Mal mukabili, vesaik mukabili ve akreditifli işlemlerde kullanılır.
Aval verilen işlemler banka ödeme garantisi kapsamındadır.
Teminat
Harici Garanti Mektupları
Yurtdışında yerleşik kişi/kurumlara verilen yabancı para cinsinden düzenlenen mektuplardır. Gayri nakit kredi olarak nitelendirilir.
Kontrgarantiler
Yurtdışındaki lehtar emriyle hazırlanmış ve lehtarın bankasının Bankamıza açtığı kontrgarantiye istinaden; doğrudan belirtilen muhataba teminat mektubu düzenlenme işlemidir. Kontrgarantiler, düzenlenen teminat mektubunun teminatıdır.
Para Transferleri
EFT
Türkiye Cumhuriyeti’nde TCMB’nin katılımcısı olarak görünen bütün ulusal bankaların birbirine TL para biriminde para gönderip aldığı transfer yöntemidir. MASAK kuralları ve yaptırımlarına uygun olan durumlarda, müşteri talimatı ile gerçekleştirilir.
Havale
Müşteri talimatı üzerine müşterinin hesaplarından, aynı bankadaki kendi hesabına ya da bir başkasının hesabına para transferi gerçekleştirilmesidir.
SWIFT
SWIFT, global olarak bankalar ve finansal kurumlar arası para transferlerinin, yine müşteri talimatı üzerine gerçekleştirildiği bir ödeme sistemidir. Uluslararası Finansal Yaptırımlar ve MASAK kuralları çerçevesinde uygun olan ödemeler bu sistem üzerinden gerçekleştirilir.
İnternet Bankacılığı
Hesap Özeti ve İzleme
Vadeli ve vadesiz hesaplardaki tüm hareketler, bu hesaplardan yapılan işlemler izlenebilir ve döküm alınabilir.
Yurtiçi ve Yurtdışı Para Transferleri
EFT, Havale, SWIFT aracılığı ile yurtiçi ve yurtdışı para transferlerinin gerçekleştirilmesidir. İnternet Bankacılığı hizmeti, EFT ve SWIFT işlemlerinin müşteri tarafından girilebilmesine olanak sağlar.
Döviz Alım/Satım İşlemleri
Bankamızın işlem listesinde bulunan bütün para birimlerine ait döviz alım satım işlemleri, müşterinin açık olan döviz hesapları üzerinden gerçekleştirilebilir.
Maaş Ödemeleri
Şirket çalışanlarının maaşlarının ödenebilmesi için kullanılır. İnternet şube üzerinden sisteme dosya yüklemesi yapılarak toplu şekilde çalışan hesaplarına maaşların ödenmesi sağlanır.
Müşteri Bilgi Güncelleme İşlemleri
Bankamızda kayıtlı iletişim ve kontak bilgileri belli kontroller çerçevesinde bu servis yolu ile güncellenebilmektedir.
Hazine
Spot Döviz ve Parite İşlemleri
Vadeli ve vadesiz mevduat hesaplar üzerinden kur ve parite değişimlerinden faydalanarak döviz yatırımı yolu ile gelir elde edilmesi işlemidir.
Vadeli Döviz İşlemleri
Kur riskinden korunmak maksadıyla, önceden belirlenmiş miktardaki dövizin bugünden anlaşılan bir fiyat ile ileri bir vade tarihinde alım satımının gerçekleştirilmesi işlemleridir.
Para Takası İşlemleri
Farklı iki para birimindeki nakit akışlarını yönetmek maksadıyla, herhangi bir döviz kuru riski almaksızın, ilgili para birimlerinin önceden belirlenmiş kur ve valör tarihlerinde eş zamanlı alım satımı işlemleridir.
Döviz Opsiyon İşlemleri
Spot ve vadeli döviz işlemlerine alternatif olarak kur riskini yönetmek maksadıyla gerçekleştirilen, ilgili işleme dayanak olan döviz çiftininin önceden belirlenmiş kur ve vade tarihinde fiksleme hakkının alım satımı işlemleridir.